퇴직연금 계산기 사용법부터 실전 예시까지! 3분 만에 내 퇴직금 확인하기

직장생활의 마지막을 장식하는 퇴직금.
막상 퇴직을 앞두고 나면, “내가 받게 될 퇴직금은 얼마나 될까?”, “연금으로 받으면 더 유리할까?” 하는 고민이 생기죠. 다행히 요즘은 '퇴직연금 계산기'를 통해 누구나 간편하게 예상 수령액을 확인할 수 있습니다. 오늘은 퇴직연금 계산기를 활용해 퇴직금 예상액 계산부터 수령 전략까지 한눈에 정리해 드릴게요.

✅ 퇴직연금 계산기란?

퇴직연금 계산기는 근속연수, 평균임금, 수령 방식(DB·DC·IRP) 등을 입력하면 예상 퇴직금과 세후 실수령액, 세금까지 자동 계산해 주는 온라인 툴입니다.
 

주로 계산 가능한 항목

• 퇴직금 예상 수령액
• 세전·세후 실수령액
• 퇴직소득세
• 연금 수령 시 절세 효과 비교

📌 국민연금공단, 금융감독원, 시중 은행, 연금 전문 플랫폼 등에서 무료 제공

📌 퇴직연금 계산기 이용 전 준비사항

정확한 계산을 위해 아래 정보를 준비하세요.

항목	내용
근속 연수	입사일 ~ 퇴사일 기준 연수 (소수점 가능)
평균임금	최근 3개월 평균 급여 (세전 기준)
수령 방식	DB형, DC형, IRP 여부
연금 수령 예정 시기	만 55세 이후 수령 희망 연령
분할 수령 기간	연금으로 수령할 경우 최소 10년 이상 권장

🧮 퇴직연금 계산기 실전 예시

예시 조건

• 근속 연수: 15년
• 평균임금: 400만 원
• 수령방식: IRP 연금 전환
• 연금 수령기간: 10년

 

계산 결과

항목	내용
총 퇴직금	6,000만 원
일시금 수령 시 세금	약 1,000만 원 (퇴직소득세)
연금 수령 시 세금	약 350만 원 (연금소득세 5.5%)
실수령액 차이	약 650만 원 절세 가능!

✅ 연금 수령을 선택하면 세금 65% 이상 절감 효과

💻 퇴직연금 계산기 사이트

1. 금융감독원 통합연금포털

• 주소: http://100lifeplan.fss.or.kr 
• 퇴직연금, 국민연금, 연금저축까지 통합 분석 가능
• 회원가입 후 내역 자동 불러오기 지원

2. 국민연금공단 퇴직연금 계산기

• 주소: http://nps.or.kr 
• 예상 퇴직금 + 연금 수령 시 세금 차이 확인

3. 시중 은행·증권사 IRP 계산기

• 삼성증권, NH투자증권, 신한은행 등
• IRP 수익률 예측 기능 포함

💰 퇴직연금 수령 방식별 실수령액 비교

퇴직금은 단순히 “얼마 받을까?”보다, “어떻게 받아야 더 많이, 더 현명하게 쓸 수 있을까?”가 핵심입니다. 수령 방식에 따라 실제 손에 쥐는 금액과 세금 부담이 크게 달라지기 때문입니다. 아래는 퇴직연금 수령 방식별 비교입니다.

 

수령 방식	세금	실수령액	특징
일시금	약 1,000만 원	약 5,000만 원	목돈 필요시 적합, 세금 부담 큼
연금 (IRP)	약 350만 원	약 5,650만 원	세금 절감, 노후 자금으로 안정적
혼합형	조건에 따라 상이	개인 선택 가능	자금 계획에 따라 유연하게 구성 가능

📌 IRP를 활용한 연금 수령 시 매년 최대 700만 원까지 세액공제도 가능해 현직 근로자에게도 이득입니다.

🙋 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 퇴직연금 계산기 결과는 실제 수령액과 같나요?
→ 비슷하지만, 세율 적용 방식, 근속일수 계산, 수령 시기에 따라 실제 금액은 달라질 수 있습니다.
 
Q2. 계산기를 어디서 무료로 쓸 수 있나요?
→ 금융감독원, 국민연금공단, 시중은행 앱 등에서 누구나 무료 이용 가능해요.
 
Q3. IRP 계좌가 없어도 연금 수령 가능한가요?
→ 불가합니다. 반드시 IRP 계좌를 개설한 후 이체해야 연금으로 수령 가능해요.
 
Q4. 퇴직금이 적으면 연금으로 받을 필요가 없나요?
→ 일반적으로 5,000만 원 이상일 때 연금 수령이 유리합니다.
하지만 금액이 적더라도 세금 혜택 고려해 판단해야 합니다.
 
Q5. 혼합형 수령도 가능할까요?
→ 가능합니다. 일부는 IRP 연금으로 이체, 일부는 일시금으로 받는 방식도 허용됩니다.

 

퇴직연금은 단순한 퇴직금이 아닌, 노후 재정의 핵심 자산입니다. 퇴직연금 계산기를 활용하면 수령 방식에 따른 세금과 실수령액을 미리 확인할 수 있어 보다 현명한 퇴직 설계가 가능하죠. 
✔️ 퇴직을 앞두고 있다면?
지금 당장 퇴직연금 계산기로 수령 전략을 비교해 보세요!
✔️ 현직 직장인이라면?
IRP 계좌 납입과 세액공제를 함께 챙겨 연말정산 혜택까지 준비하세요! 
똑똑한 퇴직, 퇴직연금 계산기로 시작하세요!
 
 
2025.04.21 - [생활 복지 정보] - 퇴직연금 수령방법, 세금까지 한눈에 정리!